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公司动态
初心不改 为梦而行——包头市蒙银小额贷款股份有限公司成长记
上传日期:2015-03-27 本文作者:田 媛

包头市蒙银小额贷款股份有限公司经自治区金融办批准,于2008年10月注册成立,注册资本金10600万元人民币。自成立以来,公司积极开展业务,极大的方便了当地中小企业融资和新农村建设资金的筹措工作,有效地支持了地方经济建设与发展,实现了政府、中小企业和投资人的多方共赢。截至2014年末,公司已累计向725户中小企业、个体工商户及农户发放小额贷款17.8亿元,累计收回到期贷款16.8亿元。历经6年时间的发展,公司在积极探索民间资本服务社会、服务地方经济的工作中做了一些努力,也收获了一些积累。

一、坚持初衷,打造一流品牌贷款公司

至今,包头市蒙银小额贷款股份有限公司已在小额贷款行业“摸爬滚打”六年有余。在这六年多里,公司始终将打造一流的品牌小额贷款公司作为企业战略规划与愿景,秉承“专业”、“高效”、“稳健”的发展思路,坚持把“微金融”理念作为市场定位与发展的原则。在公司创立之初就对包头市金融环境、小微企业、个体工商户、农牧户的资金需求进行了大量的市场调研和详细分析,认为如果延续银行的传统信贷模式,既无特色又无优势,不能有效的实现业务推进。因此,公司将目标客户定位在正规金融不愿意或者由于体制原因不能够惠及的群体,既缺乏正规的财务信息,也缺乏合规的抵质押物和不能提供有效担保的客户群体,将服务对象划分为:1.城乡结合部农村集体经济转型以及农民产业转型的资金需求;2.个体工商户短期流动资金贷款和下岗职工创业贷款;3.钢铁、稀土、装备制造业等上下游产业资金需求。面对这样的客户群体,结合这些客户的信贷需求的特点,蒙银公司提出了“快速审批、担保灵活、手续简便”的信贷服务理念,有针对性的制定了贷款业务流程,在控制贷款风险的前提下,充分利用有限的放贷资本金,以最大限度、最大效率为农牧户、个体工商户和小微企业提供信贷服务。

二、顺应发展,促企业转型升级

2014年,是中国经济的“拐点阶段”,经济增速换挡、结构调整阵痛和前期政策消化,使得我们面临的经济形势更趋复杂,经营过程中不确定性、不平衡性和脆弱性凸显。为强化信贷管理工作的应对能力、有效规避贷款风险,确保资金良性循环,不断提高资金使用效率,蒙银公司领导高瞻远瞩,自2013年起,从三个维度对公司信贷管理工作进行了改革升级。首先,实现贷款模式的升级转型。公司将原有的“关系型”贷款模式升级为“关系+技术”的贷款模式,有效解决了“关系型”贷款有局限、不可复制的问题;其次,转变贷款管理模式。鉴于公司过去“关系型”贷款模式,客户大多为可信、可控客户,故在贷款管理方面多以单一、静态为主,随着市场环境的变化及业务发展需要,公司转变贷款管理模式,从贷前、贷中到贷后实施全程综合、动态的管理,及时发现风险隐患,实现有效的风险控制管理。第三,电子化业务信息系统的配套搭建,不仅方便了数据的监管上报,提高了数据报送效率,利于信贷业务的统计分析,而且在防范风险的同时实现了信贷业务的动态监测。也为与人行征信系统的成功对接奠定了坚实基础。

 三、拓展市场,推产品更新换代

蒙银公司自成立以来,先后推出了“助业通”、“富农贷”、“转易通”和“商保乐”等多款信贷产品,在助力中小企业、个体工商户及农户致富方面取得了不错的社会效益及经济效益。2011年以来,随着经济下行压力的不断加大,原有的信贷产品已不能很好的适应或是满足现有市场,公司基于风险控制及保障效益的考虑,经过长期深入市场,对包头市周边60%的城中村及城乡结合部进行走访调研发现:随着国家推动城乡一体化的纵深发展,涌现出一批优质的村集体产业,公司借势而为,创新性的提出了“村委会+村集体经济组织+农民”的贷款模式,以村集体经济组织为主导,农民为基础,通过村委会有效组织农民,集成创新,最终形成合作经营、公司经营及产业化、集约化经营,帮助农民扩大了与市场的充分对接,促进了农村经济的持续发展。此外,公司还借助互联网信息技术,投资设立了包头市蒙银金融信息服务有限公司,将村民作为融资主体,通过贷款信息平台发布融资信息,进而实现融资信息线下核查、线上发布,既发挥了小额贷款公司的助贷职能,有疏通了扶持三农发展的资金瓶颈限制。历经6年的发展与探索,我们深刻的了解到,市场在发展,时代在进步,只有不断的创新升级,推陈出新,才能实现小额信贷的持续、健康发展。

 四、打造学习型企业文化,提升企业凝聚力

以“超越自我﹒求实创新”为代表的蒙银企业文化理念是伴随着学习型企业的创建而形成的。通过学习,全员养成了从多角度看待问题的思维习惯,促进了心智模式的改善,促进了的思想观念甚至工作习惯的改变。

(一)树立全新的学习理念。在学习上,蒙银强化了这样几个理念:一是强化职工培训,拓展职工学习的途径,突出“培训是职工最大的福利”的理念;二是创新“行动学习”的模式,倡导“工作学习化,学习工作化”的理念,引导职工将工作当学问来研究,鼓励职工带着问题学习,把工作中的问题解决在公司的学习型环境中;三是突出团队学习,拓展团队学习的途径和方法,并将各级组织的讨论、交流、总结等活动赋予团队学习的内涵,突出“成果共享”的理念。 

(二)重视人的价值实现。在管理中坚持“双层双元”原则。所谓双元,就是作为企业,一要考虑自身的发展,二要考虑职工的发展;所谓双层,即一个企业要注意双元的发展,而职工既要想到个人的发展,也要想到企业的发展,没有企业的发展就没有个人的发展。激发职工将个人的理想追求与企业的发展目标融为一体,实现企业发展与个人发展的“双赢”。

(三)培育大家庭的情怀。蒙银公司大力倡导“大事业的追求,大舞台的胸怀,大团队的精神,大家庭的情怀”,将广大员工被充分激发出来的创造性激情,转化成自我超越的能量,使蒙银的工作关系形成了一种良性的和谐互动状态。鼓励职工“学会做事,准确做事,精确做事”,学会从复杂的现象中分析事物的内在联系,找准系统链条中的关键环节,掌握解决问题最有效的方法。通过建立愿景体系,让职工意识到虽然在平凡的岗位上,但却是为着伟大的目标而工作,在企业创造辉煌的时候感受个人人生价值实现的愉悦。

 五、完善风控体系,为企业持续发展保驾护航

受国际金融危机和国家产业转型、经济政策调整的影响,整体市场经济环境持续低迷。很多的行业、企业经营环境恶化,流动性缓慢。面对这样的经济形势和情况,蒙银公司进一步完善信贷风险防范机制、提升信贷风险的工作力度,以市场环境和国家政策为导向,从细化客户准入条件入手,甄别目标客户;加强对存量客户的贷后管理力度和回访密度,实行信贷风险分级管理措施:一是注重贷前对贷款者个人的信誉、经营能力和业务状况等信息的搜集,软硬信息相结合,多方交叉检验;二是实行审贷分离制,随贷随审,集体决策;三是灵活运用各种贷款形式。如以农户经营权、股权、农村土地使用权的抵押贷款,微小企业流动资产抵押贷款,公司+农户、农户+基地的生产性担保贷款,有固定收入的职工工资性担保贷款,以及以有价票证为质押的贷款和小组担保、家族式担保贷款等。四是强化贷款到期管理,优化业务操作流程,对贷款各环节进行规范化、流程化、细致化、标准化管理;五是杜绝信贷人员私下舞弊;六是严格贷后管理,加大逾期贷款清收力度,促进资产清收盘活。一直以来,蒙银公司都将风险控制体系的建设、完善作为重中之重,其不单单是小额贷款公司持续发展的基础保障,更是小额信贷行业持续发展的重要保障。

回首而望,包头市蒙银小额贷款股份有限公司已在小额信贷行业走过兢兢业业的六年。六年里,蒙银团队脚踏实地、追求卓越、努力奋进,虽然历经挫折、遭遇挑战,但至今仍在小额信贷行业里昂首前进。我坚信,蒙银公司的春天不会遥远,小额信贷的春天也必将到来。


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