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公司动态
依托蒙银模式 推动公司发展
上传日期:2015-04-14 本文作者:张 璨

小额贷款公司作为国家“十一五”期间国内金融界诞生的一项新生事物,它们的诞生为引导资金流向弱势群体和缓解地区融资困难发挥了积极的作用。蒙银小额贷款公司自2008年10月成立以来,经过六年多的发展实践,形成了一整套涵盖业务运营与发展保障的内控管理制度和规范,探索了一种独特的可持续发展的小额信贷“蒙银模式”,走在了包头市小额贷款公司的前列,引起业界广泛关注。蒙银小额贷款公司之所以能够健康持续发展,与其独特的竞争优势和工作的规范有序推进分不开,具体可归纳为以下几点:

一、找准定位,抢抓机遇,扎实做好金融服务工作

蒙银小额贷款公司成立之初,公司将目标客户定位在正规金融不愿意或者由于体制原因不能够惠及的群体,既缺乏正规的财务信息,也缺乏合规的抵质押物和不能提供有效担保的客户群体,将服务对象划分为:一是城乡结合部的农区,即以失地农民、涉农贸易和村新型集体经济为小额贷款放贷主体,向他们提供生产经营贷款二是城市核心商贸区,即以个体工商户、品牌连锁店和中小型商贸企业为放贷主体,发放以短期流动资金为主的一般贷款;三是围绕本市支柱企业服务的产业链企业或工业园区中小企业,以短期应急性流动资金贷款为主实践证明,公司的决策是正确的,在其他小贷公司遇到发展困境的时候,蒙银小贷公司仍能独树一帜、持续发展,并得到股东和各级政府充分理解和支持,这与我公司始终坚持服务“三农、个体工商、中小微企业”的方向是分不开的。

二、汇集了一批有实力、有责任的社会投资人。

蒙银公司是属于自主经营、自负盈亏的市场主体,能否践行社会责任、履行相应义务,关键取决于股东实力和觉悟的高低。公司在成立之时就明确,必须通过社会招标方式,引导真正有资金实力、有社会责任感的民营企业和企业家投资蒙银小额贷款公司。最后公司由13名自然人和2个法人企业发起设立,注册资本金为10600万元。

建设了一支熟悉业务、具有相关经验的专业化经营队伍。

出于对蒙银小贷公司前景的看好和对股东的信任,包头市内一金融从业者相继聚集到“蒙银小贷”旗帜下,他们中很多都是经验丰富年富力强的业务骨干。据统计,公司高管均有多年国企或金融业从业经历,大专以上学历人员的比例90%,取得中级以上专业技术职称人员比例占22%。公司还建立了内部培训制度,编写了《员工培训大纲》,对新员工安排专人指导,以老带新,定期进行业务知识培训和考试较好地发挥了老员工、老金融“传、帮、带”作用。

探索了一条独具特色、行之有效的小额信贷经营之路。

    蒙银公司之所以能在包头市的金融市场开辟属于自己的生存空间,依靠的是“灵活、方便、快捷”的竞争优势。就贷款产品而言,根据本地区产业、行业特征和收益等情况,先后推出了“助业通”、“转易通”、“富农贷”、“商保乐”等几款产品,让我们的服务更贴近实际;就产品品种而言,针对“三农”、个体工商户、中小微企业的经营特点和资金需求,主要设计了1-12个月的信用贷款和担保贷款。同时,我们还对不同的客户实行差别化利率,农牧户、涉农企业均享有优惠利率。为了更好的服务社会,我公司从受理贷款申请到发放贷款一般不超过3-7个工作日,对特殊需求的客户贷款基本能做到当天调查、当天审贷、当天发放。

构建了一套完善的风险控制监管体系。

在风险控制方面,蒙银形成了自己特有的风险控制体系。一是建设标准化内外部信息管理体系,在自治区金融办、人民银行等的大力支持下,有针对性的开发并应用了亚联小额贷款管理系统、小微机构互联网接入系统和内蒙古自治区小额贷款公司和融资性担保公司监管系统,不仅科学地规范了业务行为,还对借款人的信用起到了一定的约束作用;二是实行审贷分离和贷审会工作制度。在严格遵循小额、分散、短期和市场化原则的基础上,对每笔贷款的风险和收益进行综合评价,进一步强化了对信贷风险的识别、预测和处理能力;三是推行贷款风险准入制。正确处理业务发展与合法守规的关系,不因竞争而降低贷款条件,确保贷款投放符合国家产业调控和信贷政策,努力把经营风险降到最低限度;四是坚持“横向制衡、纵向制约”的内控运行体系,是公司各部门的工作相对独立又相互制约,强化了制度效能;五是注重贷款风险补偿机制的建设,按规定逐年提取贷款损失准备金,不断增强公司抵御风险的能力。

、开拓创新,理念更新,大力发展中间业务。

随着市场经济的发展和各种政策的不断扩大,靠单一的信贷产品服务客户和增加公司收入,已经难以适应不断变化的新形势,因此,蒙银小贷公司将抓住机会,适时更新理念,创新中间业务,最大限度地利用自身资源优势,带动中间业务的发展,主动为客户提供多向化服务、多品种服务,把中间业务收入做为公司新的利润增长点。同时,我们将利用蒙银小贷公司的业务平台,积极探索新的业务模式,例如:统贷、直贷、资产打包转让、租赁代理、保险代理等。为蒙银的发展注入新的血液。

今后,蒙银小额贷款公司将全面贯彻落实科学发展观,坚持“规范管理、防范风险、服务大众、客信立身、创新驱动、联网运行”的发展方向,培育“小额、灵活、方便、快捷”的经营特色,建设“股东敬业、高管专业、员工勤业”的优秀团队,加强与各类金融机构的战略合作,努力将蒙银小贷公司打造成为一支具有专业化信贷公司,成为现代金融体系的重要补充,为包头市的发展建设提供有力的金融支撑。

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