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行业资讯
江苏小贷:打造“支农支小”生力军
上传日期:2017-07-10 本文作者:金融时报

  富庶的“鱼米之乡“江苏省,其小额贷款公司的发展在全国范围内处于领先地位。据人民银行公布的2017年一季度小额贷款公司统计数据报告显示,截至今年3月末,江苏省小贷公司数量达624家,实收资本818.7亿元,两项指标均领跑全国。

  江苏省金融办银行一处处长钱东平介绍说,按照性质来划分,江苏省内小贷公司基本分为农村小贷公司和科技小贷公司两类。记者调研后发现,江苏省小贷公司在坚持发展定位、做好传统信贷业务的同时,还积极探索信贷业务创新转型,从农村小贷和科技小贷两端发力,打造了一支“支农支小”的普惠金融生力军。

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政策助力支农支小

  可以看到,江苏省小贷公司数量众多,经营环境区域差异也较大,经营模式更是多种多样,能取得如今的发展格局,离不开江苏省地方金融监管的政策推动。

  江苏的农村小贷和科技小贷两类公司,其发展方向契合了小贷行业支农、支小的普惠初心。农村小贷扎根于县域乡镇,服务“三农”;科技小贷则专注于科技型中小微企业,解决其融资问题。

  当前,江苏农村小贷公司已基本覆盖了80%的乡镇。从江苏省推行的小贷政策来看,农村小贷的设立必须设立于乡、镇或城郊,组织形式、经营方式立足农村、贴近农民、服务农业。如此一来,便将小贷支持“三农”建设落到了实处。

  而科技小贷公司,政策方面明确规定,必须设立在省级以上的高新技术产业开发区,这也就为科技小贷指明了道路:必须依托于本区域的科技产业,为破解科技型中小企业贷款难问题提供针对性的金融服务。

  为鼓励小贷公司为“三农”服务,江苏在小贷公司成立初期给予了一系列政策扶持。比如,新设的小贷公司给予注册资本2%的一次性奖励,在涉农贷款方面也有不同程度的风险补偿和税收优惠政策,在成长初期,直接促进了小贷公司的快速发展。

  此外,近年来,江苏省的金融监管也凸显了对小贷创新业务的扶持效应。一方面,江苏省金融办积极推动对小贷公司的分类评级工作。钱东平介绍说,对每家小贷公司实行分类监管,以期对不同级别标准的小贷公司给予不同的监管政策;另一方面,给予小贷公司更多创新业务的支持,鼓励评级较高的小贷公司通过创新适当放大杠杆、提升小贷服务能力和盈利水平。

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扎根本土做精做专

  “每个小贷公司都要有自己的精髓。”张家港昌盛农村小额贷款有限公司(以下简称“昌盛农贷”)总经理张春新告诉记者,任何一家小贷公司要取得发展,都要结合当地经济环境和自身实际发展情况,要符合商业规律。

  这也就意味着,小贷公司要求得生存发展,必须扎根本土,做精业务。对于传统农贷业务来说,更是如此。

  事实上,江苏小贷公司设立的初衷是为了服务“三农”。早在2007年11月,江苏省就下发了《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见(试行)》,明确规定了农村小贷公司小额贷款余额占比不得低于70%,且要设立在乡镇一级,因此,江苏省小贷公司在发展过程中,其扎根乡镇街道、田间地头的特点便更为明显。

  “做好信贷业务,不在于大,而在于强。”张春新坦言。在他看来,小贷公司需要将客户定位于银行错位的个体农户和小微企业,专心做好小额、分散的贷款业务。

  与传统大型商业银行相比,小贷公司所能提供的低至千元、数万元的信贷服务恰是县域乡镇贷款业务的有效补充。据张春新介绍,张家港市是全国金融服务较为丰沛的城市,农贷业务要发展,需要精准满足当地“三农”需求。实践证明,给农户提供阶段性、突发性需求的贷款,更具有贷款的合理性。

  因此,致力于将张家港本地区域业务做精做细,是昌盛农贷做精农贷业务的方向。据了解,昌盛农贷发放的农业贷款金额一般在50万元到300万元之间,面向种植户、养殖户、农副产品加工。他们发放助农贷款,以小额、便捷、灵活见长,这充分满足了当地农户和小微企业主的金融需求。

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积极探索信贷创新

  记者了解到,当前江苏的小贷公司正逐步探索投贷联动、微小贷等创新型的信贷业务,为区域内的小微企业提供融资服务,促进实体经济发展。

  其中,苏州市聚创科技小额贷款有限公司(以下简称“聚创小贷”)探索将“股权投资”与“小额贷款”结合起来,为省内其他小贷公司开展投贷联动业务提供了样本。

  小贷公司开展投贷联动,其特点是可贷款、可投资。聚创小贷总经理董敏介绍说,投贷联动的模式定位使科技小贷不再一味追求高利率、硬资产的抵押,而是结合科技型企业轻资产的诉求,将利益最大化直接挂钩于企业成长,有效实现了各方短、中、长期利益的平衡。

  以聚创小贷为例,其一方面做好“贷”的工作,设计了“易科贷”“商贸通”“私募债”等一系列信贷产品来服务中小微科技型企业,通过创新产品来争取更多市场空间;另一方面,通过直接投资、参与投资基金平台等方式,完成“投”的工作,积极向创投型小贷公司转型。

  此外,昌盛农贷针对小微企业开发出“微小贷”业务,对于省内其他小贷公司探索新的盈利模式具有借鉴意义。

  据介绍,昌盛农贷通过依托江苏金农股份有限公司的IT系统及法国沛丰的“微小贷”技术,于2014年推出了江苏省内首家“微小贷”金融服务,每笔业务均在50万元以下,以信用贷款为主,在推出不到一年时间内,就实现了税前利润201万元,贷款余额达8443.92万元。张春新表示,开展“微小贷”业务秉承了支持小微企业发展的初心,在为小微企业提供改善型金融服务的同时,也与小微企业帮扶互助,共同为地方经济发展作出贡献。

  在今后一段时期内,江苏省将继续坚持政策扶持与市场主导相结合,坚持科学监管与推进创新并行,进一步发挥小贷公司在改善“三农”、中小微企业金融服务和促进经济发展中的普惠金融作用,促进小贷公司健康持续发展。


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